Реструктуризация ипотеки в сбербанке с помощью государства. Условия предоставления ипотеки в Сбербанке ветеранам боевых действий. Кто может получить помощь от государства

С помощью государства теперь можно оформить реструктуризацию ипотеки, даже не дожидаясь просрочек, тем самым, не испортив свою кредитную историю. Оформить реструктуризацию ипотеки с государственной поддержкой можно в Сбербанке.

Реструктуризация – это изменение условий ипотечного кредита, призванное облегчить тяжесть долгового бремени заемщика и принести банку дополнительную прибыль. Важно обратиться в банк вовремя, не дожидаясь просрочек, чтобы не испортить кредитную историю. Тем не менее, условия программы достаточно жесткие. Позволить себе реструктуризацию сможет далеко не каждый. Требования предъявляются не только к физическим лицам и их финансовому положению, но и к ипотечному жилью.

Процедура реструктуризации бесплатная, комиссии не предусмотрены.

В случае если клиент не обратился за реструктуризацией и оплачивать кредит больше не может: можно готовиться к визиту коллекторов и судебных приставов, а также попрощаться с залоговой недвижимостью.

Банки и государство идут навстречу тем, у кого до изменений финансового положения не было просрочек, а ипотечному договору не менее одного года. Клиент может рассчитывать на то, что график платежей скорректируют под его возможности. Однако появление просрочек не является поводом для отказа в принятии заявления на реструктуризацию ипотеки.

Что получает клиент

Если заемщик, документы и залоговая недвижимость соответствуют всем требованиям, то в случае одобрения заявки на реструктуризацию, он может рассчитывать на списание 30% от суммы кредита, но не больше полутора миллионов рублей.

Как именно реструктурируется договор

Особенности реструктуризации ипотечного договора:

1. Прежде всего, кризис коснулся тех, чьи ипотеки были оформлены в валюте. Например, на 01.12.13 г. 1$ был равен 33 руб. 19 коп., предположим ежемесячный платеж был равен 250$, а в переводе на рубли он составлял 8 297 руб. 50 коп. Сейчас же, в сентябре 2017 г., когда 1$ = 58 руб. 02 коп., платеж составляет 14 505 руб., а при пиковом курсе доллара в 80 руб. платеж и вовсе достиг 20 000 руб. Поэтому государством было принято решение о возможности изменения валюты по кредиту.
2. Путем увеличения срока кредита тоже можно смягчить условия по выплате. Например, 2 000 000 руб., оформленные на 10 лет, под 15% в ежемесячном платеже выглядят как 32 267 рублей. После увеличения срока, снизится еще и ставка (об этом ниже), и платеж составит 24 003 рублей. Разница более чем в 8 000 руб. поможет сохранить семейный бюджет и скорее войти в привычное финансовое русло.
3. По всем реструктурируемым ипотекам ставка снижается до 12%. Возьмем пример кредита из 2 пункта, и, предположим, что срок увеличивать мы не станем. Снизим только ставку: с 15% до 12%. Платеж составит 28 694 руб., что меньше начального на 3 573 руб. За год эта экономия превратится в 42 876 руб.
4. На усмотрение банка может быть откорректирован порядок погашения задолженности. На первый план может быть выдвинут основной долг или проценты, может быть предоставлен льготный период.
5. Дата ежемесячного платежа может быть перенесена, если клиент испытывает в этом необходимость.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Прежде чем обратиться в банк за изменением условий кредитного договора, необходимо собрать документы , подтверждающие уважительность причины, по которой вы нуждаетесь в изменении условий по договору.

На господдержку могут рассчитывать те, чей ежемесячный платеж из-за падения рубля увеличился на 30% и более. А также при среднем ежемесячном доходе семьи за последние 3 месяца не больше суммы двойного прожиточного минимума соответствующего региона.

Банк идет на уступки:

• тем, кого уволили или понизили зарплату;
• тем, кто потерял кормильца семьи;
• потерпевшим от стихийных бедствий, природных катаклизмов и прочих трагедий;
• тем, кто нуждается в дорогостоящем лечении или лечит близкого родственника;
• тем, кого призвали в армию на срочную службу;
• мамам в декретном отпуске;
• тем, кто потерял трудоспособность из-за инвалидности.

Если вы не нашли совпадений ни с одним из пунктов, то вы все равно можете рассчитывать на господдержку, если вы:

• родители или опекуны несовершеннолетних детей (в том числе инвалидов), или детей студентов-очников до 24 лет;
• многодетные родители;
• инвалиды;
• ветераны боевых действий;
• потеряли прежний уровень дохода по независящим от вас причинам.

Требования к ипотечному жилью

На что банк обратит внимание? Важно понимать, что программа создана не для того, чтобы люди запаслись квадратными метрами в целях увеличения своего личного фонда недвижимости. Государство помогает обеспечить жильем тех, кто в нем нуждается!

Поэтому владельцы элитного жилья не могут рассчитывать на поддержку государства, а квадратура жилой площади должна быть скромной (правило не распространяется на многодетные семьи). Одна-, двух-, трех-, комнатные квартиры должны быть не больше 45, 65, 85 квадратных метров соответственно.

Квартира или дом, приобретенные в ипотеку, должны быть залогом и единственной недвижимостью семьи.

Но предусмотрено и то, что многие, еще детьми, принимали участие в приватизации жилья родителей и остались долевыми владельцами собственности. В этом случае общая семейная доля (помимо доли в ипотечном жилье) не должна превышать 50%.

Пакет документов для оформления реструктуризации

Помимо документов, подтверждающих ваше право на принятие участия в программе, необходимо предоставить и вам, и всем поручителям по ипотеке следующие документы:

• паспорт;
• заявление на участие в госпрограмме (только от заемщика);
• анкета;
• подтверждение дохода и занятости;
• страховой договор по недвижимости и подтверждение оплаты взноса;
• свидетельство о праве собственности.

Ипотечное кредитование является единственной возможностью приобрести собственное жилье для многих россиян.

Однако, в условиях финансового кризиса, справляться с долговой нагрузкой становится все труднее. Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

Это быстро и бесплатно !

Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.

Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.

Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:

1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа.

1. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10042,97р., таким образом, в год заемщик экономит (11165,19-10042,97)*12=13466р.64коп.
2. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку.

1. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:

• Кредитная история заемщика остается положительной.
• Ипотека выплачивается на более гибких и лояльных условиях.
• За заемщиком сохраняется жилье и права собственника.

Реструктуризация ипотечного займа является индивидуальным соглашением, доступным не всем желающим. Проводится данная процедура на определенных условиях:

• Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
• Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
• Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

На лояльное отношение кредиторов и реструктуризацию ипотечного займа вправе рассчитывать граждане РФ, являющиеся:

• Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка - инвалида.
• Лицами с инвалидностью.
• Многодетными родителями.
• Участниками или ветеранами боевых действий.
• Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

• Отсрочка на два года , в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
• Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования - 35 лет).
• Индивидуальный график погашения . Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
• Поквартальная уплата процентов . При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
• Кредитные каникулы и изменение процентной ставки . Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

Заемщик может отдавать предпочтение какому-либо типу реструктуризации, однако окончательное решение по данному вопросу принимает кредитор. Ситуации, когда банк вовсе отказывает в процедуре заемщику, тоже встречаются довольно часто.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

Определенные категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать и на поддержку государства. С этой целью было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Реструктуризация ипотеки в рамках данной программы основана на постановлении правительства РФ от 7/12/2015г и доступна:

• Родителям одного или более несовершеннолетних детей.
• Инвалидам, родителям либо опекунам детей - инвалидов.
• Ветеранам боевых действий.

Данная программа предлагает заемщику на выбор одну из четырех возможных форм помощи:

• Уменьшить сумму основного долга на 10% от остатка (не более чем на 600 000р.)
• Понизить процентную ставку до 12%.
• Получить отсрочку по выплатам задолженности до полутора лет.
• Изменить валюту займа на российские рубли.

Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.

Ипотечное жилье так же должно соответствовать ряду требований:

• Относиться к эконом-классу, элитные апартаменты под данную программу не попадают.
• Квадратура в зависимости от количества жилых комнат не должна превышать: для 1-комнатной квартиры 45кв.м., 2-комнатной 65 кв.м., 3-комнатной 85кв.м.

Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи. Еще одним условием, обязательным для всех претендентов, является дата заключения ипотечного договора, с момента которой до реструктуризации должно пройти не менее одного года.

Процесс оформления состоит из четырех несложных шагов, должнику необходимо:

• Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
• Собрать и представить кредитору необходимые документы:
  1. для реструктуризации ипотечного кредита,
  2. для получения государственной помощи через АИЖК.
• Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
• Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

Как правильно вести себя в подобной ситуации, чтобы сохранить и репутацию, и жилую площадь?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Что такое реструктуризация ипотеки, и в чем преимущества данной процедуры?

Ипотечные кредиты оформляются на длительный срок, в большинстве случаев под залог приобретаемой недвижимости. Весьма сложно предугадать все возможные риски на много лет вперед и просчитать собственные возможности, ведь жизнь вносит свои коррективы в эти расчеты. Как быть заемщикам, не способным оплачивать ипотеку в установленных объемах?

Здесь на помощь россиянам приходит реструктуризация ипотечных займов. Данная программа предусмотрена для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и утративших возможность оплачивать кредит по установленному ранее графику.

Основная цель реструктуризации – пересмотр и изменение каких-либо условий кредитного договора, что позволит заемщику и далее справляться с долговыми обязательствами.

Результатом процедуры становится уменьшение ежемесячного платежа, за счет:

1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа.

1. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10042,97р., таким образом, в год заемщик экономит (11165,97)*12=13466р.64коп.
2. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку.

1. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

Реструктуризация не освобождает полностью от долговых обязательств, но плюсы ее очевидны:

• Кредитная история заемщика остается положительной.
• Ипотека выплачивается на более гибких и лояльных условиях.
• За заемщиком сохраняется жилье и права собственника.

Реструктуризация ипотечного займа является индивидуальным соглашением, доступным не всем желающим. Проводится данная процедура на определенных условиях:

Бесплатная юридическая консультация:

• Ухудшение материального положения заемщика должно быть документально подтвержденным.
• Причины понижения достатка: объективные, достоверные и уважительные (потеря трудоспособности или рабочего места, серьезное заболевание и дорогостоящее лечение, смерть близкого родственника, понижение заработной платы и т.д.)
• Отсутствие просроченных платежей, положительная кредитная история.

На лояльное отношение кредиторов и реструктуризацию ипотечного займа вправе рассчитывать граждане РФ, являющиеся:

• Родителями либо опекунами несовершеннолетних детей или ребенка - инвалида.
• Лицами с инвалидностью.
• Многодетными родителями.
• Участниками или ветеранами боевых действий.
• Физическими или юридическими лицами, доказавшими критическое снижение доходов по причинам, не зависящим от них.

Типы реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

• Отсрочка на два года, в течение которых необходимо гасить лишь проценты по кредиту.
• Пролонгация (увеличение срока кредитования на срок от трех до десяти лет, максимальный срок кредитования - 35 лет).
• Индивидуальный график погашения. Такая схема идеально подходит людям, занятым на сезонных работах.
• Поквартальная уплата процентов. При этом ежемесячный платеж уменьшается и рассчитывается на погашение основного долга, но в конце каждого квартала требуется оплатить набежавшие проценты одной суммой.
• Кредитные каникулы и изменение процентной ставки. Эти типы реструктуризации предоставляются в Сбербанке в индивидуальном порядке.

Заемщик может отдавать предпочтение какому-либо типу реструктуризации, однако окончательное решение по данному вопросу принимает кредитор. Ситуации, когда банк вовсе отказывает в процедуре заемщику, тоже встречаются довольно часто.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

Определенные категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, могут рассчитывать и на поддержку государства. С этой целью было создано АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Реструктуризация ипотеки в рамках данной программы основана на постановлении правительства РФ от 7/12/2015г и доступна:

Бесплатная юридическая консультация:

• Родителям одного или более несовершеннолетних детей.
• Инвалидам, родителям либо опекунам детей - инвалидов.
• Ветеранам боевых действий.

Данная программа предлагает заемщику на выбор одну из четырех возможных форм помощи:

• Уменьшить сумму основного долга на 10% от остатка (не более чем нар.)
• Понизить процентную ставку до 12%.
• Получить отсрочку по выплатам задолженности до полутора лет.
• Изменить валюту займа на российские рубли.

Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.

Ипотечное жилье так же должно соответствовать ряду требований:

• Относиться к эконом-классу, элитные апартаменты под данную программу не попадают.
• Квадратура в зависимости от количества жилых комнат не должна превышать: для 1-комнатной квартиры 45кв.м., 2-комнатной 65 кв.м., 3-комнатной 85кв.м.

Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи. Еще одним условием, обязательным для всех претендентов, является дата заключения ипотечного договора, с момента которой до реструктуризации должно пройти не менее одного года.

Порядок действий заемщика

Процесс оформления состоит из четырех несложных шагов, должнику необходимо:

Бесплатная юридическая консультация:

• Обратиться в банк, где оформлялась ипотека. Здесь следует выяснить, возможна ли реструктуризация и каковы будут условия, после чего необходимо заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии офиса.
• Собрать и представить кредитору необходимые документы:
  1. для реструктуризации ипотечного кредита,
  2. для получения государственной помощи через АИЖК.
• Заключить с кредитным учреждением договор о реструктуризации ипотеки, перед подписанием его следует внимательно изучить, и убедиться, что новые условия более выгодны в данной ситуации.
• Своевременно и аккуратно вносить платежи, в соответствии с условиями нового договора, иначе банк вправе применять штрафы и санкции, а повторная реструктуризация одного кредита допускается редко (исключением является программа государственной поддержки).

В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.

Отзывы заемщиков о реструктуризации в Сбербанке

Отзывы на данную тему весьма разнообразны. Многие заемщики недовольны манерой общения сотрудников Сбербанка и неуважительным отношением к клиентам, однако большинство должников добивается пересмотра условий по ипотечному договору.

Положительный отзыв из Башкортостана:

В связи тем, что доходы нашей семьи значительно снизились, 2 месяца назад обратились за реструктуризацией ипотечного кредита в управление по работе с просроченной задолженностью Башкирского отделения Сбербанка № 8598. Консультацию и всю дальнейшую работу с нами вела Э.Д., в итоге все получилось быстро и квалифицированно, и вот в июне мы получили положительный ответ.

Хотим выразить огромную благодарность сотруднице Сбербанка С-вой Э.Д. за вежливое, уважительное, внимательное отношение к своим клиентам! Просим руководство банка поощрить за профессионализм и уважительное отношение к клиентам С-ву Э.Д., такие сотрудники как она, повышают имидж компании и общие впечатления. Спасибо большое Сбербанку и Эльвире Димовне! Удачи и успехов во всем! С наилучшими пожеланиями, С-на Лиана

Бесплатная юридическая консультация:

Благодарный отзыв из города Серпухова:

Доброго времени суток. Хочу выразить благодарность сотруднику банка Сбербанк России, находящемуся по адресу г. Серпухов Московское шоссе, 38., К-ну Андрею за помощь в проведении реструктуризации нашего ипотечного кредита. В апреле обратилась в данное отделение Сбербанка России за получением информации по вопросу реструктуризации. Мной была получена подробная информация от К-на А.,а в дальнейшем последовали и четкие действия данного сотрудника. В результате, в том числе и такого сотрудничества, одобрена реструктуризация! Спасибо Вам! Прошу руководство банка обратить должное внимание на вашего сотрудника. С уважением, ваш клиент Ж-ва О.А.

Отрицательных отзывов тоже немало. Недовольные заемщики жалуются на некомпетентность сотрудников банков и АИЖК. Несмотря на то, что программа господдержки стартовала еще в 2015 году, на 10/02/2016 года было реструктурировано 25 рублевых и 5 валютных ипотечных кредитов, по словам А. Плутника (генерального директора АИЖК).

Должники в свою очередь заявляют о массовых отказах в банках принимать документы и чрезмерно длительное рассмотрение (более трех месяцев). Однако не стоит отчаиваться и «обрастать долгами». Найти выход из затруднительной ситуации иногда непросто, но он всегда есть!

Отзыв на видео

Личный опыт заемщиков из Санкт-Петербурга.

Бесплатная юридическая консультация:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Здравствуйте! Воспользовались данной помощью в 2016 году, в результате чего списали 10% долга, а сейчас уже списывают по 20% ,при этом смягчили условия до нельзя! А мы все еще нуждающиеся,ведь после уплаты ежемесячного платежа на всю семью даже не остается один прожиточный минимум на ВСЮ семью. Сделайте возможным особо нуждающимся семьям хотя бы «добрать» те же 10%, чтобы быть на равных с теми,кто пользуется помощью сейчас.

Здравствуйте.Подскажите пожалуйста учитывается ли доход созаемщика (родственника) при реструктуризации ипотеки?

Рег палата не может предоставить заказаные документ ЕГРН по России, по причине «технического сбоя».

По этой причине мы не успеваем сдать в срок запрашиваемые справки. Как это может повлиять на решение? Можем ли мы вылететь из программы из-за этого?

Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте Максим, потребуйте от Регистрационной палаты письменное объяснение по поводу причин задержки с печатью и подписью руководителя. Предоставьте это объяснение в то, учреждение, куда вы должны предоставить справки и напишите заявление о восстановлении срока вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Добрый день! Поясните пожалуйста, для получения помощи от государства по ипотеке, учитывают общую площадь квартиры или жилую?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста могут ли у меня в Сбербанке принять предварительно документы по реструктуризации ипотечного кредита, если у меня не хватает одного документа ВЫПИСКИ из ЕГРП о правах отдельного лица (на ребенка моего мужа от первого брака). Все остальные документы и выписки по всем остальным членам семьи у меня есть.

Здравствуйте! До какого периода действует реструктуризация?

Меня сократили на работе, т.к. мне 60 лет. У мужа был недавно инсульт. Квартира в ипотеке сбербанка, единственная и мы в ней живем. Пока до мая реконструкторизация(отсрочка). Что делать дальше, как выкрутиться?

Бесплатная юридическая консультация:

Добрый день. Какое заключение договора оценщика необходимо - первоначальное или же новое?

Купили квартиру по ипотеке 36кв.м. собственники я и жена и потом родился ребенок, у меня есть третья часть доли от родительской квартиры,а ужены нету,зарплата упала,решил воспользоваться программой,смогу ли я участвовать в этой программе?

Добрый день! Такой вопрос- в прошлом году сделали реструктуризацию, в результате чего сумма основного долга снизилась на 10%, а сейчас снижают на 20 и 30%, нельзя ли повторно подать на реструктуризацию для снижения еще на 10 % долга? Доходы в нашей семье снизились еще больше, чем до подачи на реструктуризацию с помощью государства.

нет нельзя, потому что этой программой можно воспользоваться единоразово

Купили дом в 2013 году,сейчас находимся в тяжелом финансовом положении, собрали документы для Сбербанка по программе помощи, для оплаты выписки из Егрп нам нужно оплатить 9000 рублей(нас 5 человек -мы с мужем и трое детей), начала рассчитывать среднемесячный доход за 2012 год(муж Ип,налоговая декларация),и за 2016 год-получается разница меньше 30%.Хотела узнать-учитывается ли инфляция при таких расчетах, ведь жизнь подорожала с 2013года,и зарплаты не хватает, что делать?

Я собрал документы на реструктуризацию, потратил 6000 рублей на справки и пришел в сбербанк 7.03.2017г. и документы у меня не приняли, сказали что приостановили прием документов из-за того что закончились деньги на эту программу. Постановление правительства на эту программу действует по 31.05.2017г. Кто теперь мне возместит ущерб? Даже если и может быть возобновят справки уже просрочатся.

Могу ли я воспользовоться материнским капиталом или досрочно госить ипотеку,после программы реструктуризации?

Добрый день! Я заемщик по ипотечному кредиту. Сейчас нахожусь в декретном отпуске. Мужу заработную плату задерживают. Обратилась в сбербанк подать документы на реструктуризацию, но программа приостановлена. Возможно ли возобновление?

здравствуйте,скажите имеет ли смысл обращаться в банк за реконструктузацией,если ипотека была оформлена в апреле 2017 года, семья многодетная и малоимущая

Добрый вечер! В начале апреля 2017г. подали документы на реструктуризацию просроченного долга по ипотеке, в связи с потерей работы супруга, и снижением дохода в семье, банк отказал. Какие действия банка будут сейчас? Просроченный долг составляет ужеруб.

Бесплатная юридическая консультация:

Ожидается ли продление программы соцзаемщикам оказавшимся в трудной финансовой ситуации в гг? О программе узнали слишком поздно.

Добрый день! Имею ли я право на реструктуризацию ипотечного займа если я брал его по программе «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Спасибо.

подали документы 20.02.2017 программа на тот момент еще работала и мы проходили по всем параметрам, 10.05.2017 позвонили из банка и сообщили, что в связи с окончанием программы по нашей заявке отказ. есть ли какая-то возможность продлить свое участие, если программа будет продлена, не собирая новых справок, в мфц справки обошлись в 5400 руб? или хотя бы какие-то гарантии могут быть точного проведения реструктуризации при повторной подаче документов? обратились за помощью, а в итоге деньги еще потеряли.

программа реструктуризация с государственной поддержкой была завершена. Планируют ли ее возобновлять. если да - то когда.

Добрый день. Сбербанк, как всегда, формально подошел к рассмотрению документов на реструктуризацию, в итоге- отказали. И это несмотря на то, что у нас двое несовершеннолетних детей (второй ребенок родился в период действия ипотеки), ипотечный платеж составляет более 50% от доходов (у супруга в настоящий момент доходы вообще отсутствуют), ставка 13,75% годовых, платим уже почти 9 лет, не проходим только по одному условию- наш ежемесячный платеж НЕ увеличился более чем на 30%, по всем остальным условиям мы под программу подходим. Можно ли как-то изменить решение Сбербанка и пересмотреть документы?

Бесплатная юридическая консультация:

Бесплатная консультация юриста

Москва и область

Санкт Петербург и область

Жилищные и земельные вопросы.

Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.

Бесплатная юридическая консультация:

Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в 2017 году для физических лиц: помощь заёмщикам от государства

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация, когда внесение платежей по кредитному займу становится непосильной задачей. В таких случаях заёмщику приходится рассматривать многие варианты решения проблемы, особенно если речь идёт об ипотеке. Отличным выходом из положения может стать предлагаемая реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году. В нашей статье мы подробно расскажем как, для кого и при каких условиях возможно оформление этой банковской услуги.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Реструктуризация ипотечного кредита - это услуга банка, разработанная для того, чтобы оказать помощь своим ипотечным заёмщикам выполнить обязательств по взятому ранее займу.

Оформляя реструктуризацию клиент может рассчитывать на:

Бесплатная юридическая консультация:

1. Уменьшение суммы ежемесячных платежей, либо приостановление выплат по телу кредита с сохранением процентов.
2. Пролонгация - увеличение срока действия договора кредитования. Создаётся более удобный для клиента график внесения платежей. Этот вариант будет удобен людям с сезонными заработками.
3. Снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию.
4. Изменение длительности платежных периодов (к примеру, платёж нужно будет вносить не ежемесячно, а ежеквартально). При таком варианте сумма долга будет сокращаться быстрее, а соответственно и ставка по кредиту снизится.
5. Изменение валюты займа при обычном для экономической ситуации страны колебании курса.

Для заёмщиков, несвоевременно осведомивших банк о невозможности внесения ежемесячной оплаты, предусмотрена система пеней и штрафов. Однако иногда в случае одобрения реструктуризации эти санкции обычно отменяются. Так же возможно одобрение Сбербанком одновременно нескольких вариантов реструктуризации.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Согласно постановлению правительства РФ No 373 от 07.12.2015 г. государство может оказать помощь в реструктуризации по ипотечному кредитованию следующим группам заёмщиков:

• молодым многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
• родителям или официальным опекунам детей-инвалидов;
• лицам, имеющим ограниченные возможности;
• господдержка в погашении кредита по закону оказывается участникам военных действий.

Специально в помощь этим людям было образовано АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Здесь ситуация такая: банк передает АИЖК все права на ипотечные обязательства клиента. В итоге заёмщик должен платить не банку, а этому агентству, которое в свою очередь будет возвращать деньги банку. По сути банк становится посредником между заёмщиком и государством. Однако если возникают задолженности по оплате, все требования вновь возвращаются Сбербанку

Воспользоваться дополнительной государственной программой в Сбербанке заёмщик может если:

1. среднемесячные доходы заёмщика снизились на 30% и более;
2. произошло увеличение ежемесячного платежа на 30% и более (в том случае, если ипотечный кредит был выдан в иностранной валюте);
3. после внесения ежемесячного платежа на каждого из членов семьи заёмщика остаётся менее двух прожиточных минимумов.
4. договор ипотечного кредитования был подписан больше 1 года назад;
5. на протяжении 12 месяцев заёмщик не допускал просрочек по выплатам;

Возможности для заёмщиков, подходящих для государственной программы рефинансирования:

Бесплатная юридическая консультация:

• получение денежной помощи (10% от оставшейся задолженности, но максимум - 600 тыс.руб.);
• снижение % переплаты максимум до 9,5 на оставшийся срок кредитования;
• уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 1,5 года за счёт пролонгации либо понижения процентной ставки.

Требования к жилью, купленному в ипотеку

Рассматривая заявление клиента на реструктуризацию, Сбербанк выдвигает некоторые требования к залоговой недвижимости. Перечислим основные из них:

• жильё быть отремонтированным;
• запрещена перепланировка и совершение с жильём любых незаконных действий, снижающих его стоимость;
• площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв.м., двухкомнатной - 65 кв.м, трёхкомнатной - 85 кв.м. (за исключением многодетных заёмщиков);
• цена 1 кв.м. помещения не должна превышает 60% от средней стоимости в регионе;
• у заёмщика и его семьи нет другой недвижимости (за исключением 50%-го владения).

Пакет документов, необходимых для реструктуризации

Честно и вовремя оповестив сотрудников Сбербанка о возникших материальных проблемах, клиент гарантированно получит инструкцию о том, как действовать дальше и какие документы подготовить.

Вот их примерный перечень:

• Паспорт, заявление и анкета;
• Бумаги, подтверждающие возникновение трудного материального положения (справки о сокращении с рабочего места, факте снижения заработной платы, продолжительной болезни либо о наступлении инвалидности, получаемых доходах);
• Документы, подтверждающие право собственности на жильё;
• Данные из домовой книги;
• Договор ипотечного кредитования квитанции об оплате страховых взносов;
• Другие документы на усмотрение банка.

Если соблюдены все вышеперечисленные условия, Сбербанк, вероятней всего пойдёт на встречу клиенту и одобрит текущие условия ипотечного займа.

В случае принятия положительного решения, банк предлагает клиенту следующие варианты:

Бесплатная юридическая консультация:

• предоставление «кредитных каникул»: в этом случае заемщик не выплачивает банку основной долг, погашая только начисляемые проценты;
• при наличии просрочек по платежам, клиент освобождается от уплаты начисленных штрафов;
• продление срока ипотечного займа (если он изначально не был максимальным), соответственно сумма ежемесячного платежа снижается;
• корректировка графика платежей;
• перерасчёт процентов по предоставленному ипотечному займу;
• в случае «валютной ипотеки» - возможен перевод долга в рублёвый эквивалент.

Решения банка по реструктуризации сугубо индивидуальны и зависят от конкретной ситуации, поэтому возможно и принятие отрицательного решения. Банк может отказать в пересмотре условий договора ипотечного кредитования не объясняя причины такого решения.

Преимущества

В большинстве случаев заявление о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов подаются заёмщиками с целью сохранения приобретённого жилья и собственной кредитной истории. Кроме этого, в случае предоставления банком отсрочки по оплате задолженности, клиент получает достаточное количество времени на восстановление своего материального благополучия.

Если банк производит реструктуризацию ипотечного договора в виде уменьшения суммы ежемесячных платежей, то это значительно снижает финансовую нагрузку на бюджет семьи заёмщика. Однако при этом срок предоставления займа увеличивается, как и переплата по нему. Бонусом ко всем этим действиям станет то, что у клиента сохранится очень необходимая в наше время кредитная история.

Недостатки

Несмотря на все очевидные достоинства реструктуризации, есть в этом процессе и некоторые недостатки.

Во-первых, сумма долга не уменьшается, просто делается отсрочка оплаты. В результате займ погашается дольше и соответственно, начисляется большая переплата.

Бесплатная юридическая консультация:

Во-вторых, получив льготные каникулы длительностью в 1 год, должники не всегда стремятся улучшить свою финансовую ситуацию, а когда «каникулы» закачиваются у клиента по-прежнему нет денег для ежемесячной оплаты долга.

В любом случае, каждый заёмщик, оказавшись в трудной финансовой ситуации, может смело рассчитывать на то, что ему будет одобрена реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Здравствуйте. У меня ипотека в Сбербанке. Банк отказал мне в снижении процента, т. к. в 2016 годуу меня была реструктуризация с господдержкой. Я думаю, что раз средства были государственные банк не может мне отказать!

Подскажите уже третий месяц ждем от сбербанка ответ по реструктуризации долга по ипотеке по программе аижк, все права на нашей стороне, но сбербанк Смоленска постоянно продлевает сроки рассмотрения. Что мы можем сделать в этом случае. Нет официального отказа, можем ли мы без него обратиться в прокуратуру и суд….

Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.

Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц

Что такое реструктуризация ипотеки

Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки). И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.

Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга. В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях. Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.

Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.

Особенности

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:

• семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
• многодетные семьи;
• инвалиды любой группы;
• участники боевых действий;
• физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.

Варианты

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

• Увеличение срока кредитования (пролонгация договора). Возможно продление на 3-10 лет, но с условием, что максимальный срок не превышает 35 лет.
• Отсрочка основного размера платежей на 2 года. За это время происходит выплата только процентов, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
• Оплата процентов не ежемесячно, а за квартал. Таким образом, ежемесячные платежи становятся меньше, и каждый месяц идет только погашение основного долга, а проценты выплачиваются единой суммой поквартально.
• Индивидуальный график выплат. Такая схема особенно удобна тем клиентам, у которых доходы связаны с сезонными работами.
• Кредитные каникулы со снижением процентной ставки. Но этот вариант предоставляется в редких случаях и в индивидуальном порядке.

Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

Бесплатная юридическая консультация:

Процедура

Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты. Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента. В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:

• реквизиты ипотечного договора;
• размер заемных средств;
• выплаченную сумму и задолженность;
• дату последнего или просроченного платежа;
• описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору;
• желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки);
• статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).

Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

• родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
• инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
• военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

Особенности

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

• 1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
• 2-комнатные – до 65 кв. м;
• 3-комнатные – до 85 кв. м.

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

• понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
• снижение ставки до 12%;
• отсрочка до 18 месяцев;
• перевод валюты кредита в рубли.

Условия получения

Основные условия выглядят так:

• семейный доход составляет два прожиточных минимума;
• снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
• платеж увеличился на треть;
• заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
• ипотечная жилплощадь единственная;
• объект недвижимости находится на территории России;
• цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Алгоритм действия должника

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

• Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.
• Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
• Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.
• Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

• заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
• паспорт титульного заемщика;
• кредитный договор;
• справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
• справка о доходах за последние полгода;
• банковская выписка о наличии задолженности;
• документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

Заключение

Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.

Сейчас очень тяжело выплачивать ипотеку. Зарплаты стали меньше, а цены больше. И нагрузка по оплате ипотеки уже кажется серьезной. Когда в нашей семье тяжело заболел отец, пришлось много денег потратить на его лечение.Поняли, что уже не по силам погашать долг. Обратились в Сбербанк по поводу реструктуризации. Я предоставил документы, свидетельствующие о затратах по болезни отца. Банк счел справки убедительными и мне оформили реструктуризацию.

По собственному опыту знаю, что рассчитывать на господдержку для проведения реструктуризации в Сбербанке можно не всем. Даже, если и вхолишь в льготную группу. Для меня препятствием стал размер жилплощади, она у у меня оказалась немного больше и не соответствовала требованиям банка.Реструктуризацию мне оформили, но выбирать подходящий вариант пришлось не мне. Банк самостоятельно принимал решение.

Слышал, что в этом году закрыта программа государственной поддержки по реструктуризации ипотеки. Ее плюс в том, что сразу же гарантируется предоставление такой услуги. Клиенту останется только выбрать подходящий для себя вариант. Мне как участнику НИС, такая возможность была бы как нельзя кстати.

По некоторым семейным обстоятельствам мы с женой поняли, что тянуть ипотеку нам стало тяжело. Жена потеряла работу из-за сокращения, семейный доход упал. Узнали, что в Сбербанке присутствует услуга по реструктуризации ипотеки. Обратились в банк, написали заявление. Поскольку мой бизнес носит сезонный характер, то мне дали возможность вносить платежи поквартально. Так удобнее.

Реструктуризация ипотеки – это реальная возможность не потерять купленную в кредит квартиру. Мы с мужем оформили 4 года назад ипотеку в Сбербанке, тогда еще действовала акция для учителей. Сейчас возникли некоторые семейные проблемы и без реструктуризации нам не обойтись. Главное, чтобы ее нам разрешили.

Оформить ипотеку хотя и трудно, но реально. Сложнее потом. Это же на 20 лет попадаешь в зависимость от банка. И опасность в том, что никогда не знаешь, какие неприятные сюрпризы может преподнести жизнь, а платить надо каждый месяц.В таких сложных ситуациях на помощь приходит реструктуризация ипотеки. Есть много вариантов решения проблемы. В Сбербанке они тоже присутствуют. Конечно, банку не очень выгодно идти навстречу клиенту и решать его проблемы. Но еще хуже, когда заемщик вообще не может вернуть заемные средства, а суд – это не самый лучший выход.

Не стоит надеяться, что Сбербанк абсолютно всем предоставляет реструктуризацию ипотеки.Такая услуга не числиться в перечне банковских услуг. Но банк готов пойти на это, если видит, что клиент беспроблемный и может продолжать оплачивать ипотеку, но с некоторыми послаблениями. По собственному опыту знаю, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке возможна, только если у клиента нет задолженности. А помимо этого 100% веские доказательства (причем только документально подтвержденные) того, что причина невозможного погашения в старом режиме не зависит от самого клиента. Т.е. не он сам стал причиной неуплаты, а жизненные или форс-мажорные обстоятельства.

Когда брал ипотеку была хорошая зарплата и денег на все хватало,но цены на продукты питания,и шмотки реально превышают уровень зарплат,тем более появились дети,и платить кредит стало сложно,.случайно наткнулся на статью в газете,оказалось что мы полностью подходим по программе даже с запасом по квадратами,двое детей.только в филиале банка все восприняли нас в штыки,мол ничего не знаем,не слышали.новый директор банка с умным лицом сделала из нас дураков,и пришлось капитулировать.вообще работает ли где нибудь эта программа или с понтом дела вешают лапшу людям на уши”реструктуризация с гос поддержкой” или в приволжском федеральном округе про неё правда ничего не знают,либо она не работает?кто нибудь знает у кого получилось?

Целью сайта является предоставление исключительно ознакомительной информации потребителю банковских продуктов и услуг. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям. Использование материалов сайта полностью или частично возможно при обязательном указании активной ссылки на страницу-источник сайта СБанками.ру

Реструктуризация ипотеки Сбербанка с помощью государства

Реструктуризация ипотеки Сбербанка с 2017 года с помощью государства стала возможна по новым правилам. Регламентирует этот процесс Постановление Правительства РФ за номером 961 от 11 августа 2017 г.

Государственная помощь ипотечным заемщикам Сбербанка

Кредиты на покупку недвижимости являются дорогой и рискованной сделкой из-за длительного срока действия. Приобретенное жилье отойдет банку, если заемщик перестанет выполнять обязательства по кредитному договору на любом сроке. Государство запустило «Программу помощи ипотечным заемщикам», чтобы исключить подобные случаи. Работает она так.

Как связана с АИЖК

Помощь заемщикам государство предлагает на основании Постановления Правительства РФ от 1.08.2017 за номером 961. По условиям, прописанным в документе, ипотечники, просрочившие выплаты, имеют возможность сохранить жилье и возобновить выплаты.

Изначально заемщик обращается непосредственно к своему кредитору. Если кредитор принимает положительное решение по заявлению заемщика, государственная помощь в реструктуризации ипотеки производится через АИЖК. В 2017 году на данную программу было выделено 2 миллиарда рублей.

Перечень организаций-кредиторов, попадающих под программу государственной помощи в реструктуризации ипотеки по данным сайта ДОМ.РФ

Сбербанк входит в список банков, где можно получить государственную поддержку в момент трудностей, связанных с выплатами по ипотеке

Этапы рассмотрения и одобрения реструктуризации в г. такие же, как и при оформлении ипотеки в банке:

С чего начинать реструктурировать ипотеку через АИЖК

Для кого придумана

Воспользоваться помощью государства по реструктуризации ипотеки в Сбербанке имеют возможность те, кто оформил ипотечный заем более чем год назад (до 2017 года), и если они:

• родители, опекуны либо попечители несовершеннолетних детей;
• содержат находящихся на иждивении студентов в возрасте до 24 лет, при условии, что они обучаются очно;
• являются инвалидами либо родителями этой категории граждан;
• ветераны боевых действий.

Условия обращения за помощью

Обязанность заявителя: подтвердить факт снижения дохода своей семьи для принятия банком и межведомственной комиссией положительного решения о реструктуризации ипотеки.

На момент обращения за помощью государства, ипотечный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

Доход семьи - 1,5 прожиточного минимума.

В расчет берется общий трехмесячный доход семьи. Его среднее значение должно быть ниже чем 1,5 прожиточного минимума (в каждом регионе в гг. это значение различается, следует учитывать показатель своего региона).

Платеж по ипотечному займу - увеличился на 30%.

Если этот показатель увеличился на 30% и более с даты выдачи кредита, например, вследствие удорожания валюты, заемщик может рассчитывать на помощь государства в реструктуризации ипотеки.

Соблюдены условия Постановления №961.

Размер жилого помещения не должен превышать следующих показателей:

• 1-комнатные – 45 квадратных метров;
• 2-комнатные – 65 квадратных метров;
• 3 и более комнат – 85 квадратных метров.

Если заявитель соответствует одному из критериев, его доход упал, либо платеж вырос, а приобретенное имущество не выходит за рамки, установленных программой от 11.08.2017г. - можно рассчитывать на помощь государства.

Выбирайте офис в регионе проживания, где консультируют по вопросам ипотеки, чтобы подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке

В какие сроки проводится

О результате рассмотрения Сбербанк в установленный срок обязательно уведомляет заявителя.

В случае принятия положительного решения, по условиям программы 2017г., обязательства заемщика снижаются на 30%, но не более чем натыс. рублей.

С 01.09.2017г. Правительством создана специальная межведомственная комиссия, которая и будет в дальнейшем принимать решения по оказанию помощи государства в реструктуризации.

При этом заемщик обязан своевременно оплачивать обязательные платежи по основному долгу и процентам, а также другие выплаты в рамках кредитного договора, такие как страхование имущества, жизни и титула (при наличии таковых).

С какими документами работает

Право на получение государственной помощи на реструктуризацию ипотеки в 2017г. имеют только граждане РФ. Соответственно, все действия, включая сбор и подачу соответствующих документов производятся при наличии паспорта гражданина РФ.

Обращаться в Сбербанк нужно с анкетой-заявлением

Не является обязательным условием обращение с уже заполненным заявлением. Бланк могут выдать в Сбербанке.

На сайте АИЖК представлен такой образец заявления в разделе «Документы»:

Заявление на реструктуризацию АИЖК

Для доказательства принадлежности заемщика к одной из категорий на реструктуризацию в Сбербанк подаются следующие документы:

Родители, опекуны и попечители предоставляют:

• свидетельство о рождении детей;
• свидетельство об усыновлении;
• решение суда, вступившего в законную силу, либо решение органов опеки о назначении опекуном (попечителем).

На студентов очных отделений в возрасте до 24 лет:

• свидетельство о рождении для подтверждения родства;
• справка с учебного заведения, подтверждающая обучение на очном отделении;
• документ-выписка с ПФР (документ подтверждает состояние личного лицевого счета).

Инвалидность самого заемщика, либо иждивенца при реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

• подтверждается справкой врачебной либо медико-социальной экспертизы с указанием группы и срока назначения инвалидности.

Удостоверение ветерана боевых действий дает право на помощь государства при реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2017г.

К документам, подтверждающим финансовое положение заемщика в Сбербанке в 2017 г. относятся:

• Документы, подтверждающие доходы членов семьи (с печатями организаций и подписями должностных лиц).
• Кроме справки о доходах, работающие члены семьи предоставляют копию трудовой, либо выписку из нее за подписью работодателя.
• Безработные предоставляют в Сбербанк справку с центра занятости об отсутствии пособия, либо о его размере (при условии нахождения на учете).
• Обязательно предоставление выписки с пенсионного фонда о состоянии лицевого счета.

Если основанием получения помощи государства по реструктуризации ипотеки является увеличение платежа по полученному займу, в Сбербанк предоставляется график по договору кредитования.

Реструктуризация ипотеки Сбербанком

Минусы таких решений состоят в том, что в случае увеличения срока кредитования при уменьшении ежемесячных платежей, увеличивается переплата по ипотечному займу.

Сам Сбербанк предлагает реструктуризацию ипотеки клиентам, имеющим долги по выплате

Либо можно провести другую процедуру и рефинансировать кредит в другом учреждении.

При оформлении рефинансирования в другом кредитном учреждении вновь придется собирать полный пакет документов, нести расходы по оценке и страхованию.

В любом случае, при наступлении непредвиденных обстоятельств, приводящих к снижению платежеспособности, необходимо сразу же обращаться к кредитору и не пропустить срок платежа. Это позволит избежать просрочек, а значит неустоек и штрафных санкций, а также сохранить кредитную историю.

Если затруднения носят временный характер – можно оформить отсрочку, или, как сейчас говорят, кредитные каникулы.

Заключение

Таким образом, начиная с августа 2017 г. для заемщика, испытывающего материальные трудности, доступна реструктуризация ипотеки с помощью государства, в том числе и в Сбербанке. Это хорошая возможность сохранить приобретенное жилье и кредитную репутацию.

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса . Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

• Процентная ставка – 11,4% .
• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет .
• Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
• Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
• Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

• недвижимость в новостройках;
• многоквартирный дом;
• отдельный дом;
• таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год ;
• Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
• Наличие регистрации.
• Постоянный доход.
• Общий рабочий стаж – от 1 года .
• Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
• паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
• подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
• трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
• подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
• документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

• по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
• по месту расположения объекта кредитования;
• по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала . Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Ипотечное кредитование дало возможность многим семьям улучшить свои жилищные условия. После наступления экономического кризиса взятая ипотека для многих граждан стала большой проблемой и нависла реальная угроза оказаться с семьей на улице.

После взятия ипотечного кредита заемщик долгие годы должен производить ежемесячные платежи, чтобы погасить долг. Для этого должно быть стабильное финансовое положение на протяжении всего длительного срока выплаты.

Но никто не гарантирует, что на протяжении этого большого промежутка времени может произойти экономический кризис в стране или заемщик может потерять работу. Может произойти снижение его зарплаты, ухудшение состояния здоровья. Все эти возникшие обстоятельства в жизни плательщика уже не гарантируют регулярность выплат.

Субсидирование ипотеки в 2017 году с помощью государства – самый оптимальный способ решения этой возникшей проблемы для многих семей.

До восстановления прежнего уровня платежеспособности необходимо получить помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Помощь государства в погашении ипотеки

Большое количество граждан, на сегодняшний день не в состоянии оплачивать в полном объеме взятые ранее субсидии на ипотеку по возросшим процентным ставкам. Особенно нелегко приходится людям, потерявшим работу или если у них произошло снижение доходов. Такие категории граждан должны обратиться в банк и за получением субсидии по ипотеке.

Программа субсидирования ипотеки предполагает пересмотр кредитным учреждением условий выплат на более подходящие для заемщика. Можно воспользоваться одним из способов реструктуризации и получить государственное субсидирование в выплате ипотеки:

В течение какого времени будет действовать субсидия на ипотеку будет устанавливать непосредственно банк с учетом особенностей выданного кредита.

В течение этого льготного периода получивший пособие заемщик должен погасить не более 50% от ежемесячного платежа. Все не выплаченные суммы будут перенесены на более поздний срок.

Требования и условие предоставления субсидии:

Важно! К многодетным семьям такие требования не предъявляются.

Категории заемщиков, которым предусмотрено проведение реструктуризации ипотеки 2017 с помощью государства, если их доход снизился или выросли платежи на более чем 30% от первоначальной суммы, указанной в договоре и в графике ежемесячных выплат. К ним относятся:

Реструктуризацию можно провести двумя способами. Это списание части долга сразу. Списанная сумма должна быть до 10% от оставшейся к выплате суммы, но не более чем 600 тысяч рублей или помощь государства в выплате до полутора лет. Каким способом будет предоставляться субсидия заемщик и банк будут решать совместно. Решающее слово будет за банком.

Субсидия на погашение ипотеки. Как получить?

Для положительного решения вопроса по реструктуризации долга заемщику необходимо обратиться в банк.

Если есть согласие на проведение данной процедуры заявителю необходимо собрать и предоставить документы в соответствии со списком, указанным банком и написать заявление.

После чего заключается договор на реструктуризацию долга между сторонами. Эту процедуру можно проводить повторно, если на это есть основания. Но, не раньше чем через год.

Субсидирование ипотеки государством

Кризис в экономике оказал негативное влияние на количество выдаваемых ипотек. С ростом курса основных валют процентные ставки существенно выросли, что соответственно сказалось на уменьшении числа желающих их взять. Для стимуляции ипотечного кредитования государство приняло решение предоставить субсидии банкам в части кредитования, на приобретение жилья.

С 2016 года ипотечный кредит выдаются по сниженным процентным ставкам 12% годовых. Разницу между установленной ставкой, например, 14% и 11% субсидируют за счет бюджетных средств. Программа помощи предусматривает предоставление государством на ипотечное кредитование только тем банкам, которые выдают их на более чем 300 миллионов в месяц.

Субсидированная ипотека на приобретение жилья выдается всем платежеспособным желающим, достигшим 18 лет, которые в состоянии сразу внести 20% первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья.

Получение помощи от государства в погашении ипотеки – это отличная компенсация возросших ежемесячных платежей. И для большинства граждан помощь в выплате ипотеки уже на более подходящих условиях.

Как получить субсидию, если есть ипотека и у кого есть право?

Такое право получить субсидию на погашение ипотеки есть у неполных, молодых и многодетных семей, а также у граждан, которые работают в бюджетной сфере. Чтобы ее получить, также необходимо обратиться в тот банк, где ранее выдавали ипотечный кредит.

Следует помнить, что заемщик, получивший субсидию или заключивший договор о реструктуризации долга государством должен все так же ежемесячно погашать кредит. Все страховые обязательства имеют ту же юридическую силу. Освободить от имеющихся пеней и штрафов может только банк.

Экономические трудности не повод для отчаяния. Для семей, оказавшиеся в неблагоприятных условиях, и которые пока не в состоянии полностью оплачивать, самым оптимальным вариантом будет обращение за государственной поддержкой с предоставлением помощи заемщикам. Государство будет помогать выплачивать за ипотеку. Такая помощь в погашении ипотеки станет существенной поддержкой для многих семей, взявших жилье под ипотеку, но оказавшимся в тяжелом финансовом положении.