Что значит открыть вклад в сбербанке. Сколько вкладов можно открыть в Сбербанке. ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход

При внедрении интернет-банкинга финансовые организации преследовали целью разгрузку очередей в подразделениях и устройствах самообслуживания. В дальнейшем функционал был расширен, что позволило пользователям не только оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги через интернет, но и открывать вклады под повышенную ставку. Разберемся, как открыть срочный счет через систему «Сбербанк Онлайн».

Физическое лицо, которое хочет открыть вклад в Сбербанке через интернет-банкинг, должно подключить универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), зарегистрироваться в системе и подключить мобильный банк. На номер телефона будут приходить СМС-сообщения с кодом подтверждения операции на этапе входа в систему, открытия счета и перевода денежных средств с карты или другого вклада на депозит.

Получить логин и пароль к системе «Сбербанк Онлайн» можно в любом устройстве самообслуживания.

Особенности депозитной линейки Онлайн

«Себестоимость» депозита, открытого через интернет, ниже оформленного в отделении банка. Это связано с тем, что не нужно оплачивать труд менеджера по обслуживанию, тратить бумагу и ресурсы печатающего устройства. Поэтому при открытии расчетного счета или вклада через систему интернет-банкинг клиентам предоставляются бонусы в виде повышенной процентной ставки. В среднем разница составляет около 1%.

Основной клиентской аудиторией Сбербанка являются пенсионеры, поэтому для них предоставляются более выгодные условия. Они могут открыть любой вклад под максимальный процент в своей суммовой градации.

Через систему можно открыть 3 срочных вклада линейки Онлайн: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». По вкладам Сбербанка предусмотрено ежемесячное начисление процентов и капитализация. При желании вкладчик может снять начисленные проценты путем перевода их на карту или другой расчетный счет.

«Сохраняй Онлайн» оформляет на минимальный срок - 1 месяц, а максимальный - 3 года. По этой депозитной программе не предусмотрены ни приходные, ни расходные операции. Проценты начисляются на единовременную сумму, внесенную на счет.

Для клиентов процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы, внесенной на депозит, и срока. Исключение составляют лица, старше 55 лет. Для пенсионеров предусмотрена максимальная доходность независимо от величины депозита. Так, при открытии «Сохраняй» на сумму 200 тысяч рублей на срок 1 месяц доходность среднестатистического вкладчика составит 6% при пассивном доходе 1085 рублей, а пенсионера - 6,4% при прибыли в 1157 рублей.

«Пополняй Онлайн» предусматривает только приходные операции. Максимальная сумма средств на счете рассчитывается как первоначальный взнос, умноженный на 10. На пенсионеров это ограничение не распространяется.

Вклад можно открыть на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Приходные операции осуществляются путем перевода с карты или другого расчетного счета. Минимальная сумма взноса составляет 1 тысячу рублей. Для всех клиентов, кроме пенсионеров, процентная ставка зависит от суммы депозита. Она устанавливается в диапазоне от 6,25 до 7,58%.

«Управляй Онлайн» позволяет совершать приходные и расходные операции на сумму, превышающую неснижаемый остаток (сумму, которая всегда должна оставаться на счете). Величину неснижаемого остатка вкладчик определяет самостоятельно. Она может быть равна 30, 100, 400, 700 и 2 000 тысяч рублей.

Вклад открывается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Пополнить его можно с любого другого расчетного счета или с дебетовой карты. Комиссия за приходные операции и выплату процентов не взимается. В отличии от «Сохраняй» и «Пополняй» линейки Онлайн, депозитная программа не содержит специальных условий для пенсионеров.

Проценты составляют от 5,95 до 6,5%. Они начисляются ежемесячно и капитализируются. Вкладчик может их перевести на карту или другой расчетный счет.

Алгоритм открытия срочного вклада через интернет-банкинг

Открытие депозита через интернет-банкинг - это отличная альтернатива посещению подразделения. Максимальное удобство совершения операции, повышенная доходность и возможность распоряжаться своими деньгами через интернет выгодно отличает Сбербанк от конкурентов.

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019 году: читайте, как сегодня выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей стабильностью. Не секрет, что оформление вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег на сегодняшний день. Сбер является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.

Конечно, многие банки в России предлагают вкладчикам более высокие проценты. Но и в обновленной линейке Сбербанка сегодня можно найти сберегательные программы с высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году .

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбера вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц. А при оформлении вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!

Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных физлиц в 2019 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛ@йн»

Эта программа будет полезна для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая доходность.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Условия

• Срок: 1 мес. — 3 года
• Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США
• Пополнение: не предусмотрено
• Частичное снятие: не допускается , за исключением причисленных процентов.
• Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
• Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

Не подходит? Смотрите проценты депозитов в

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено ;
• Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено;
• Частичное снятие: не допускается ;
• Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов

1.3. Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛ@йн»

Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

(-) Минус: невысокая доходность.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
• Пополнение: предусмотрено . Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США; Безналичное — не ограничено;
• Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2019 году: как оформить

Чтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:

1. Войти в online.sberbank.ru и выбрать раздел «Вклады и счета».
2. Выбрать пункт меню «Открытие вклада».
3. Ознакомиться с условиями размещения средств, выбрать подходящую сберегательную программу и нажать: «Продолжить».
4. Заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок депозита.
5. Нажать: «Открыть».

Договор вклада, оформленного в online.sberbank.ru, можно самостоятельно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций», либо получить, обратившись в любой офис банка.

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Но, к сожалению, оформить их могут далеко не все. Оформить эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в минимальной величине первоначального взноса и процентных ставках.

2.1. Вклад «Особый Сохраняй»

Депозит с увеличенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет
• Без пополнение
• Без частичного снятия

Процентные ставки

Не выгодно? Изучите ставки по депозитам в

2.2. Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с выгодными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Сумма: от 700 000 руб. / 50 000 долларов.
• С пополнением
• Без частичного снятия

Процентные ставки

2.3. Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Сумма: от 700 000 руб. / 50 000 долларов.
• С пополнением
• С частичным снятием

Процентные ставки

Условия и процентные ставки всех остальных вкладов Сбербанка можно посмотреть

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты в банке

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам свыше 6 месяцев:

• в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).

Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад. Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными, благодаря государственному страхованию вкладов (АСВ). Если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей (или валютного эквивалента этой суммы), то в случае отзыва лицензии у банка, агентство выплатит вам депозит вместе с начисленными процентами.

Множество банков предлагают населению приумножить сбережения, но уловки при заключении договоров, тайные комиссии, внезапное изменение тарифов становятся настоящими подводными камнями. Поэтому надежным и всенародно признанным российским банком был и остается Сбербанк.

Линейка вкладов от Сбербанка разбита по следующим категориям:

• Срочные вклады:
  «Сохраняй»
  «Пополняй»
  «Управляй»
  «Подари жизнь»
  «Мультивалютный Сбербанка России»
  «Международный»
  Сберегательный счет
• Онлайн-вклады:
  «Цифровой»
  Сохраняй ОнЛ@йн
  Пополняй ОнЛ@йн
  Управляй ОнЛ@йн
• Вклады для расчетов:
  «До востребования Сбербанка России»
  «Универсальный Сбербанка России»
  «Пенсионный плюс»
• Сберегательные сертификаты.

Постараемся сравнить депозиты Сбербанка и выбрать оптимальное решение для сохранения ваших финансов. Именно сохранения, а не увеличения дохода, как часто утверждают банки. Проценты, предлагаемые банком для депозитов, к сожалению, только покрывают инфляцию и не приносят дохода. Однако появление высокодоходных сберегательных сертификатов, которые так активно рекламирует Сбербанк, позволяет сегодня инвестировать наши сбережения, но обо всем по порядку. Первый параметр доходности депозита – его процентная ставка.

ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход

13 срочных вкладов, 2 бессрочных и сберегательные сертификаты – такова копилка вкладов у Сбербанка.

На сегодняшний день ТОП процентных ставок по рублевым депозитам Сбербанка выглядит следующим образом:

1. Сберегательный сертификат от Сбербанка – до 8,8 %;
2. Онлайн-вклад “Цифровой” – до 7,7 %, с возможностью увеличить ставку по промо-коду(для получения необходимо пройти опрос в соц.сети Вконтакте в официальной группе Сбербанка);
3. Вклад “Пополняй ОнЛ@йн” с процентной ставкой 7,28 % (с учетом капитализации процентов).
4. “Пополняй ОнЛ@йн” – с процентной ставкой 7%.
5. “Сохраняй”– 6,75%.

Особые условия действуют по вкладам для пенсионеров: независимо от суммы открытия, Сбербанк предлагает максимальные ставки лицам пенсионного возраста по депозитам “Сохраняй”, “Пополняй”, “Управляй” и их онлайн-аналогам.

Но высокая процентная ставка не означает что доходы по другим ставкам будут ниже. Эффективность процентной ставки складывается из таких параметров, как капитализация и пополнение счета. И чем выше сумма открытия вклада, тем существеннее будут дивиденды.

Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать

Итак, высокая процентная ставка – не единственное условие высокого дохода по депозиту. Не менее важный критерий доходности это капитализация процентов. Что такое капитализация? Говоря простым языком, это автоматическое приобщение начисленных процентов к сумме вклада. То есть проценты в следующем периоде будут начислены уже за сумму вклада плюс проценты за предыдущий период. Делаем вывод:

Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность депозита.

Значит если капитализация по вкладу происходит каждый месяц, то это увеличивает наш доход. Рассмотрим вклады Сбербанка с учётом капитализации процентов:

• Вклады с ежемесячной капитализацией:

Пополняй ОнЛ@йн, Сохраняй, Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй ОнЛ@йн, Управляй, Сберегательный счет и Подари Жизнь.

• Вклады с ежеквартальной капитализацией (раз в три месяца):

Социальный, Мультивалютный Сбербанка России, Пенсионный Плюс, Универсальный Сбербанка России, «До востребования Сбербанка России».

В линейке Сбербанка представлены вклады без капитализации, с начислением и процентов в конце срока:

Международный, Цифровой, Сберегательный сертификат.

Такой важный параметр, косвенно связанный с капитализацией, как пополнение счета также влияет на доходность вашего депозита. Такие параметры как пополнение счета и снятие наличных важны для тех, кто не уверен, что ему не придется воспользоваться накоплениями. Сравним вклады Сбербанка по двум этим параметрам.

Вклады можно разделить таким образом:

• Сберегательные (ни возможности пополнения, ни частичного снятия);
• Накопительные (с пополнением, но без возможности частичного снятия средств);
• Расчетные (с возможностью и частичного снятия и пополнения);
• Вклады до востребования (также можно пополнять и снять деньги).

Несмотря на высокую процентную ставку, сберегательные вклады часто не выгодны при досрочном расторжении. Накопительные вклады с ежемесячной капитализацией – довольно привлекательный продукт для инвестирования. Вклады для востребования имеют самые низкие ставки, поэтому не принесут высокого дохода. Расчетные вклады имеют приличные ставки и позволяют управлять своими средствами без потери процентов.

У Сбербанка по заданным критериям выгодными депозитами являются:

Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй и Управляй ОнЛ@йн.

Вклады Социальный, Мультивалютный и Пенсионный Плюс могли бы стать лидерами по заданным параметрам, но к сожалению, частота начисления процентов у них ниже.

Если говорить о мультивалютных вкладах (Международный и Мультивалютный Сбербанка России), выбирайте их лишь в том случае, если хорошо понимаете в колебаниях курсов валют. Иначе вы рискуете потерять свои сбережения: не всем удается правильно угадать момент перевода средств из одной валюты в другую.

Подведем итоги:

Вклады Пополняй ОнЛ@йн и Пополняй - самые выгодные накопительные депозиты Сбербанка по совокупности рассмотренных параметров без частичного снятия средств.

Если у вас есть накопления, которые вам не понадобятся в ближайшее время, лучше всего подойдут сберегательные депозиты: “Сберегательный сертификат”, “Сохраняй” и “Цифровой”.

Из линейки расчетных вкладов лидерами являются “Управляй ОнЛ@йн” и “Управляй”.

Ставки по онлайн-вкладам у Сбербанка существенно выше аналогичных, открываемых в отделении, значит лидерами гонки стали:

Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн, Цифровой. И к ним присоединяется широко рекламируемый Сберегательный сертификат от Сбербанка благодаря привлекательной процентной ставке.

Остановимся на таком продукте как сберегательный сертификат, подробно. Сберегательный сертификат это ценная неименная бумага на предъявителя с повышенной процентной ставкой. Причиной повышенной ставки по сертификату является отсутствие страховки АСВ. Поэтому как инструмент управления финансами, сертификат не самое удобное решение. Деньги любят диверсификацию: чтобы снизить возможные риски, инвестируйте капитал в разные виды вкладов, включая и сберегательные сертификаты.

Открываем вклад правильно: пошаговое руководство

Открыть вклад в Сбербанке просто, обратитесь в отделение или откройте самостоятельно, используя интернет-банк или приложение.

Как открыть вклад в отделении Банка

1. Возьмите нужную сумму и паспорт. Пенсионное удостоверение или другие документы (например об опекунстве).
2. Уже определились с выбором необходимого вклада? Заполните заявление о его открытии. Обратитесь к консультанту Банка, если возникнут вопросы.
3. При оформлении внимательно читайте все пункты договора, не стесняйтесь задавать вопросы.
4. Вы иностранное лицо? Предъявите миграционную карту, вид на жительство или разрешение на пребывание в Российской Федерации.
5. После оформления всех документов у вас на руках будет копия договора с банком, сберегательная книжка – найдите подходящее место для их хранения.

Как открыть вклад дистанционно?

1. Для доступа к интернет-банкингу, получите логин и пароль для доступа в отделении или в банкомате.
2. Зайдите в Сбербанк ОнЛ@йн, через компьютер или приложение на телефоне.
3. Выберите в меню пункт “Вклады и счета”.
4. Выберите “Открытие вклада”, заполните заявку
5. Дождитесь уведомления о том, что вклад оформлен. Открытый счет будет всегда доступен для просмотра состояния ваших средств.

Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора

При заключении договора с банком уточните возможность автоматической пролонгации (продления) вашего депозита. Так, например, Сберегательный сертификат имеет определенную дату выдачи и забрать его нужно в срок. Чаще вклады можно продлевать многократно: но условия по договору будут действовать ровно на дату его продления.

Решились закрыть вклад? Ответим на самые популярные вопросы вкладчиков Сбербанка:

• Открыли вклад онлайн?

Тогда вы можете следить за сроком его окончания через приложение Сбербанк ОнЛ@йн. Для вкладов, открытых в отделении, дату можно узнать в бумагах договора;

• Дата закрытия вклада совпала с выходным и банк закрыт?

Спокойно заберете свои накопления в следующий рабочий день;

• Какие документы принести с собой?

Кроме вашего паспорта, ничего не требуется. Можете взять копию договора на всякий случай.

Хранить или не хранить: правила практичного инвестора

Итак, банковский вклад благодаря простоте оформления, был есть и будет самым доступным способом сохранения накоплений. Напоследок несколько рекомендаций для будущих вкладчиков Сбербанка:

1. Анализируйте рынок банковских вкладов, ищите выгодные предложения.
2. Хорошие ставки банками обычно предлагаются перед длинными новогодними праздниками, в декабре и летом, во время отпусков.
3. Смотрите на ставку и частоту капитализации вклада, хорошо если вклад можно будет пополнять. Старайтесь не выбирать вклады без капитализации или хотя бы ежемесячного начисления процентов.
4. Можете открыть несколько вкладов на разные сроки. Это повысит ваши шансы перевести средства без потери процентов при появлении более выгодных предложений от Сбербанка.
5. Освойте Сбербанк ОнЛ@йн: вдвое меньше беготни, выше проценты, легче управлять своими финансами.
6. Вклад не должен превышать сумму страховки АСВ.
7. В кризис открывайте длинные вклады с возможностью пополнения и максимальной процентной ставкой, потому что когда ситуация стабилизируется, таких предложений уже не будет.

Приняв решение о размещении своих сбережений на депозитном банковском счете, важно определить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке. Дать однозначный ответ на этот вопрос не так просто, поскольку каждый человек понимает выгоду по-своему и в каждом конкретном случае приоритеты разнятся. Чтобы выбрать оптимальное предложение по депозитам от Сбербанка, нужно определить критерии выбора, отталкиваясь от которых можно немножко прояснить ситуацию.

Содержимое страницы

На сегодня в Сбербанке для физических лиц действуют несколько депозитных программ:

1. «Сохраняй» – депозит с максимально высокими процентными ставками.
2. «Пополняй» – депозит для стабильного накопления денежных средств.
3. «Управляй» – вклад для тех, кому важно контролировать свои финансы и распоряжаться ими на свое усмотрение.
4. «Сохраняй Онлайн» – аналог программы «Сохраняй».
5. «Пополняй Онлайн» – предложение, аналогичное депозиту «Пополняй».
6. «Управляй Онлайн» – альтернатива обычному вкладу «Управляй».
7. «Подари жизнь» – депозитная программа, целью которой является благотворительность на лечение деток с серьезными заболеваниями.
8. «Сберегательный счет» – банковский счет, на котором можно хранить деньги и получать за это вознаграждение в виде процентов, а также распоряжаться средствами на свое усмотрение.

Линейка срочных вкладов «Онлайн» предполагает открытие и закрытие депозитов дистанционно через систему « », банкоматы или информационно-платежные терминалы под более высокую процентную ставку, чем аналогичные виды вкладов, которые открываются непосредственно в отделении Сбербанка через операциониста. Поэтому депозитные онлайн-программы от Сбербанка – более выгодные вклады, чем их аналоги, сразу по двум критериям:

• более высокое процентное вознаграждение за размещение средств на счет;
• отсутствие необходимости посещать отделение банка для открытия соответствующего счета.

Можно предположить, что в таком случае, самым выгодным является тот банковский продукт, по которому система начисляет самый высокий процент. Но не все так просто. Ведь каждая из этих программ имеет еще целый ряд условий и может случиться, что при высокой процентной ставке какой-то пункт из этих условий окажется совершенно неприемлемым для вас.

Важно! К выбору максимально выгодного депозитного предложения от Сбербанка нужно подходить более основательно.

Отзывы клиентов Сбербанка

Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:

• Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
• Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
• Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – . Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».

Исходя из откликов вкладчиков, в каждом конкретном случае, выгода может отличаться, поскольку приоритеты у всех разные, но можно определить выгодный вклад среди множества аналогичных предложений по совокупности критериев качества. Понятие выгодного вклада подразумевает под собой следующие критерии, определяющие рейтинг депозитных предложений:

• надежность банка;
• удобные условия по срокам;
• наличие или отсутствие возможности пополнения и частичного снятия средств со счета;
• конкурентоспособная процентная ставка;
• возможность пролонгации договора об открытии депозита;
• капитализация или возможность снятия процентов;
• минимальная сумма первоначального взноса и пополнения (если такое в принципе возможно по условиям программы);
• валюта вклада и другие.

Несмотря на множество факторов, определяющих выгоду для вкладчиков, большую часть клиентов привлекает именно высокая процентная ставка. В Сбербанке прибыль от вклада может сильно колебаться в пределах от 0.01% до 5,63%, и в первую очередь на размер ставки влияет валюта, в которой клиент открывает депозитный счет.

Самый выгодный вклад в рублях

Открыть вклад в национальной валюте можно по всем депозитным программам Сбербанка, главное выбрать оптимальные условия для себя. Практически во всех вариантах, кроме программы «подари жизнь», процентная ставка плавающая, и размер ее зависит от двух факторов:

• срока действия договора о вкладе;
• суммы депозита.

Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.

Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:

1. «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
2. «Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
3. «Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.

Внимание! По вкладу «Подари жизнь» действует фиксированная процентная ставка, которая составляет 5% от суммы депозита.

Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее на срок от трех до шести месяцев. Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн». В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.

Самый выгодный вклад в валюте

Что касается депозитов в иностранной валюте, то разместить свои сбережения клиенты Сбербанка могут только в долларах США и евро. Можно выбрать любую депозитную программу за исключением вклада «Подари жизнь», открыть который можно только в рублях. Как и в рублевых вкладах, так и в иностранной валюте, процентная ставка «плавающая» и зависит от тех же факторов, которые влияют на ее размер и в случае рублевого депозита, то есть от срока и суммы.

Самый высокий процент по валютным депозитным программам действует в предложении «Сохраняй Онлайн» и составляет 1,25% годовых от суммы вклада, но такая ставка будет действительна только при условии, что сумма депозита будет превышать 20 тысяч у.е., а срок действия составляет 36 месяцев включительно. Остальные депозитные программы также предполагают самую высокую ставку на аналогичных условиях.

Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.

Исходя из выше приведенных данных, следуют выводы:

• выгодно положить деньги под проценты можно по программе «Сохраняй Онлайн», там действуют самые выгодные условия;
• максимально высокая ставка для каждого вида депозита действует только при условии, что размер вклада будет не менее двадцати тысяч долларов США и открыт он будет на срок 3 года;
• процентная ставка по депозиту в евро стабильная, составляет 0,01% и не зависит ни от срока, ни от сумы депозита.

Самые выгодные предложения от Сбербанка по вкладам действуют только при определенных обстоятельствах, от которых собственно и зависит размер процентной ставки. Но выбирая депозит, нужно отталкиваться не только от жажды наживы, но и других сопутствующих условий, которые определяют выгоду и удобство для потенциальных вкладчиков Сбербанка.

В связи с экономической нестабильностью люди переживают каким образом можно сохранить свои сбережения. Хорошим и рациональным решением проблемы является открытие депозита в банке. Такие деньги можно не просто спасти от воров, но и от инфляции.

Сбербанк России является лидером на рынке и предлагает своим клиентам максимально выгодные условия по вкладам. Система дистанционного управления Сбербанк Онлайн позволяет открыть вклад в режиме онлайн. У пользователей возникает вопрос о том, как открыть вклад в Сбербанк Онлайн.

Что же значит открыть депозит в банке? Это значит передать свои личные сбережения на хранение в банк. За размещение своих средств клиент получает некоторый процент. Это процент оглашается банком и зависит от срока размещения, валюты и суммы.

Существуют срочные вклады и депозиты до востребования. В первом случае человек передает средства на срок, указанный в договоре. Во втором случае клиент размещает деньги на неопределенный срок и может получить их обратно по востребованию. Но в последнем случае процентная ставка значительно ниже.

Условия по вкладам

Несмотря на обилие депозитных предложений в Сбербанке, условия по ним практически одинаковые. Вложить средства может любой гражданин Российской Федерации. Минимальный порог составляет 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро.

Срок, на который отдаются средства, индивидуален и зависит от пожеланий клиента. Депозит может быть срочным и бессрочным. В зависимости от пожеланий человека, срок может варьироваться от 3 месяцев до трех лет. Для того чтобы не потерять начисленные проценты, не следует снимать средства ранее срока, указанного в договоре.

У банка есть определенное условие для открытия валютного депозита – это наличие рублевого счета, к которому будет привязан валютный.

Алгоритм открытия валютного депозита

Удобный способ открытия валютного счета – это использовать Сбербанк Онлайн. При этом человек получает выгоду, которая заключается в повышении годовой ставки на 0,25%. Алгоритм открытия таков:

1. Перейти на официальный сайт банка.
2. Найти вкладку «Частым клиентам».
3. Перейти в подраздел «Накопить и сохранить».
4. Нажать на «Выбрать вклад».
5. Определиться с интересующим депозитом и указать параметры валютного счета.
6. Система подыщет оптимальный вариант.
7. Обратиться в банк для открытия счета.

Способы открытия депозита

Открыть вклад в банке можно двумя способам: в отделении и через сервис дистанционного управления. При использовании Сбербанк Онлайн ставка повышена. Именно поэтому клиенты предпочитают открывать депозит в интернете. Для того чтобы открыть депозит через Сбербанк Онлайн необходимо следовать руководству:

1. Если желающий открыть депозит не является клиентом банка, то необходимо посетить отделение с паспортом и попросить подключить сервис Сбербанк Онлайн. Человеку будет выдана на руки карта моментального выпуска.
2. В терминале получить идентификатор и пароль.
3. Зайти на сайт банка и войти в личный кабинет.
4. Выбрать раздел «Частным лицам. Онлайн-услуги. Сбербанк Онлайн.»
5. В личном меню найти раздел «Вклады и счета».
6. Далее указать «Открыть вклад». На новой страничке появятся все предложения банка и условия по ним. Все условия внимательно изучить и выбрать подходящий вариант. После нажать на «Продолжить».

1. На новой странице появится страница заявки, где указать номер карты и вносимую сумму. После нажать на «Открыть».
2. На новой странице перепроверить все введенные данные и подтвердить заявку.
3. Перед клиентом появится синяя надпись «Исполнено» и реквизиты депозита.

Проверить открытие возможно во вкладке «Вклады и счета».

Как открыть вклад для ребенка?

В этом случае подойдет любая депозитная программа. Если оформляют родители, то детям до 14 иметь при себе свидетельство о рождении. Если ребенок старше 14, то их собственный паспорт. Самостоятельно распоряжаться счетом возможно только при достижении 18 лет. Необходимо обратить внимание на:

1. С отметкой 0+. Такие депозиты оформляются с самого рождения. Наиболее выгодные предложения – Сохраняй и Пополняй. Для открытия необходимо внести всего 1 000 рублей.
2. С отметкой 14+. Этот вклад может завести непосредственно ребенок.
3. Социальный. Это предложение для детей-сирот. Оформляется на имя сироты любым опекуном. Первый взнос от 1 рубля.

Если у ребенка есть Молодежная карта, то депозит возможно открыть через Сбербанк Онлайн.

Вклады для пенсионеров

Сбербанк заботится о каждом своем клиенте, поэтому пенсионерам предлагает льготные условия по депозитам. По вкладам Пополняй и Сохраняй предлагаются максимальные процентные ставки. Также отличительная способность – пенсионеры могут написать доверенность на родственников по распоряжению счетом.

Специально для людей преклонного возраста создана программа Пенсионный Плюс. Этот вклад не отличается высоким процентом, но предусмотрена капитализация процентов. Также возможно снять средства до минимального остатка – 1 рубль.

Кроме этого, пожилые люди могут оформить карту Социальная, которая подразумевает начисление процентов на остаток по карте. Это дополнительный доход к пенсии.

Сколько вкладов можно открыть в Сбербанке?

В депозитной линейке представлено 8 срочных вкладов:

• Пополняй и Пополняй Онлайн;
• Сохраняй и Сохраняй Онлайн;
• Управляй и Управляй Онлайн;
• Подари Жизнь;
• Сберегательный счет.

Первые 6 возможно открывать в любой валюте. Также есть специальное предложение для детей – Социальный. К бессрочным депозитам относят:

• Универсальный;
• До востребования;
• Номинальный счет для зачисления социальных выплат.

До Востребования может открываться не только в рублях, но и в валюте. Остальные открываются только в национальной валюте. Также для пенсионеров есть Пенсионный Плюс. То есть, Сбербанк предлагает клиентам 13 предложений.

Депозитные программы рассчитаны на любого клиента. Специалисты рекомендуют выбирать те предложения, по которым предусмотрена капитализация процентов. Рекомендуется открывать депозит онлайн, так как ставка при этом увеличивается.